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聚焦青岛创新金改②:支持韩国银行机开展构跨境人民币贷款业务
  
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文字|界面山东王山

“我想不到从韩国人那里借钱。我不认为贷款利率如此之低。我认为我们不会成为全国第一个。” 2015年7月17日,刚刚签署贷款协议的中科盛创相关负责人表示三人“意外”。

虽然贷款仅200万元,但它是青岛财富管理金融改革试验区首个跨境人民币贷款,也是中国首个跨境人民币贷款业务。

这是2014年2月青岛财富管理金融综合改革试验区成立以来试点区改革创新的典型案例,引起了业内外的强烈反响。正是这种改革和创新使青岛第一次被列入伦敦研究公司Z/Yen Group于2016年4月出版的全球金融中心指数(GFCI)名单中。 “全球金融中心”。 79.

跨境人民币贷款业务创新试点开启

为深化中韩金融合作,扩大人民币跨境使用,2015年6月,中国人民银行同意开展韩国银行业金融机构试点跨境人民币贷款。青岛财富管理试验区企业。青岛成为国内第一个允许国内公司从韩国银行机构借入人民币资金的试点地区。

为确保试点工作有序,稳妥地实施,中国人民银行青岛中央分行根据跨境人民币贷款使用原则制定了《青岛市财富管理金融综合改革试验区跨境人民币贷款业务试点管理办法》,坚持服务实体经济的原则。规范银行业金融机构和企业申请试点业务的操作程序。为试点工作提供了制度保障。

《办法》允许在青岛现有行政区域注册并实际经营或投资试点区的青岛财富管理金融改革试验区可以从韩国银行机构借入人民币资金。这是该国第一个。可以从韩国银行机构借入人民币资金的试点区域。与前海和保税区等特殊领域的企业不同,深圳和上海的试点仅限于青岛行政区划内的企业,涵盖了财富管理改革试验区的整个区域,受益企业的范围更大。

事实上,青岛财富管理试验区的跨境人民币贷款业务市场需求旺盛。

长期以来,青岛一直与韩国兄弟城市保持友好关系,已成为六个城市的姐妹城市。韩国也成为青岛友好城市最多的国家之一。 1989年,青岛第一家韩资公司落户。 1996年,青岛国际银行成立,成为中国第一家中韩合资银行。 2011年,青岛成为韩国首个在韩元上市的试点城市。 2012年,青岛启动了山东半岛地方经济合作示范城市建设。

与此同时,青岛也是中国人口最稠密的城市。据统计,2015年,韩国实际在青岛投资超过150亿美元,在青岛有超过3200家韩国企业正常运营。截至2015年第一季度,青岛与韩国的贸易额达到20.3亿美元,占同期韩国与韩国贸易额的近30%,占该国与韩国贸易额的3%以上。同期。韩国是青岛第一个进口来源地。该国和第三大出口目的地国家。

毫无疑问,韩国企业和韩国相关企业的融资需求非常强劲。

另一方面,当时韩国离岸人民币金额超过人民币1,200亿元,存入大量“离岸人民币”,可以满足贷款需求,也导致利率相对较低离岸市场的人民币市场。该级别,交通银行青岛分行从事外汇业务的相关人员,从一般经营情况看,跨境人民币贷款利率低于国内利率。 “国内贷款的年利率目前约为4.5%,而跨境贷款的年利率则在3.8%至4%之间。”

离岸人民币贷款利率平均低于国内基准利率近2个百分点,这对韩国有融资需求的公司具有吸引力。

专家预测,中科盛创推出的跨境贷款试点全面启动,将有效降低青岛企业融资成本,促进青岛对韩贸易便利化,深化中韩金融合作,加快金融发展。财富管理改革。处理。

“青岛经验”,在全山东推广

2015年7月,中科盛创通过青岛银行从韩国的Hana银行借了200万元人民币,为期两个月。那年9月中旬,它被偿还了。据中科盛创相关负责人介绍,除了利率低于国内银行外,贷款的快速到货时间也是吸引其公司向韩国银行提供跨境贷款的原因。 “这差不多是半个月的时间了。”

中科盛创的贷款业务只是青岛跨境贷款业务的开端。青岛路桥建设集团也迅速获得了较大的贷款。 “引入跨境人民币贷款政策为我们开辟了海外融资渠道。”青岛路桥建设集团有限公司法人代表李振刚表示,过去企业融资渠道只能是在中国。 2015年7月,首尔银行首尔分行企业3.85%的利率借款3亿元。 “贷款利息比同期国内贷款的基准利率低17%,跨境人民币贷款的合并成本比国内贷款成本低30%。”

从那时起,试点业务迅速蔓延。短短几个月,青岛的六家银行与韩国银行机构合作,包括建行,中国银行,兴业银行,交通银行,中信银行和青岛银行。六家银行与韩国银行机构密切合作,处理了25家企业的跨境人民币贷款业务并签订了合同。总金额26.5亿元,实际汇款金额23.3亿元,平均贷款利率3.9%。根据实际的汇款业务,该业务可为上述25家企业节省4000多万元,有效促进了青岛对韩国的贸易和投资便利化。

汉雅银行青岛分行行长贾文表示:“自开业以来,前来咨询和经营业务的中资企业客户数量大幅增加,发挥了积极作用。推进银行的企业融资,国内和国际结算,国际贸易融资等业务,同时,青岛地方银行机构也借此机会与本行韩国分行积极建立有效的联动机制,抓住商机。

“根据现行规定,中资企业在借入外债时需要单独申请外债,这一政策不仅为青岛企业从韩国借入低成本人民币资金打开了大门,开辟了人民币跨越的新渠道 - 边境流动,也进一步促进了青岛与韩国的贸易和投资,深化了中韩经济和金融。我们积累了开放合作的经验。中国人民银行青岛中央支行副行长顾燕山,说。

李克强总理在2015年10月访问韩国期间指出,“青岛韩国银行业机构借款人民币试点项目将扩展到山东省”。 2016年3月,该政策正式登陆山东省,形成跨境人民币贷款的“青岛经验”。

青岛市党校经济学教授倪庆东表示,“青岛经验”省的开放是青岛财富管理改革试点区试点的成功尝试。人民币可直接与韩元进行贸易,这有利于中韩之间不断增长的贸易投资。它将对推动山东企业融资渠道,降低企业融资成本起到重要作用。它还可以避免第三方货币的市场风险。

这一创新尝试是青岛深入培育财富管理的集中体现,为稳步探索财富管理发展,引导实体经济财富,为国家财政积累一系列可复制和可扩展的经验创造了新的模式和新途径。改革。同时,也为实验区的发展提供了动力和活力。

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